Сельскохозяйственное страхование относится к. Реферат: Страхование в сельском хозяйстве

Страхование имущества юридических лиц

В состав имущества, подлежащего страхованию, входят:

  • здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, инвентарь, ТМЦ и др. имущество;
  • имущество, принятое организациями на хранение, комиссию, для переработки, ремонта, перевозки и пр.;

Страхование проводится по двум видам договоров – основному и дополнительному.

По основному договору страхуется все имущество, принадлежащее страхователю.

По дополнительному – лишь имущество, приятое на комиссию, хранение, для перевозки и т.д. Дополнительный договор может быть заключен только при наличии основного договора.

Имущество, переданное в аренду другим предприятиям, страхуется отдельно от остального имущества.

Договор страхования может быть заключен по полной стоимости имущества или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости, и не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на его возведение.

В страховании имущества приняты следующие пределы оценки его стоимости:

1) для основных фондов – балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;

2) для оборотных фондов – фактическая стоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;

3) незавершенное производство – в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

Имущество, принятое от других организаций и населения, считается застрахованным исходя из стоимости, указанной в документах по их приему.

При страховании имущества в определенной доле, например, 50%, все объекты страхования считаются застрахованными в том же проценте от их стоимости.

Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате страховых событий, типичных для имущественного страхования.

Сельскохозяйственное страхование - это подотрасль имущественного страхования. Сельскохозяйственные предприятия страхуют здания, сооружения, передаточные устройства, транспортные средства, ловецкий суда, орудия лова, продукцию, сырье, материалы. Особенностью же сельскохозяйственного страхования является страхование урожая сельскохозяйственных культур, в т.ч. многолетних насаждений и сельскохозяйственных животных.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур проводится на добровольной основе. Страхованию подлежат урожай сельхозкультур, в т.ч. плодово-ягодных, виноградных и др. многолетних насаждений (кроме естественных сенокосов) на случай гибели или повреждения от засухи, вымокания, вымерзания, града, бури, наводнения, неполного опыления, от болезней и вредителей растений. Урожай культур, выращиваемых в защищенном грунте может быть застрахован от аварий и пожара.



Возмещается ущерб, который выражен в уменьшении количества полученной сельхозпродукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние пять лет. Размер ущерба исчисляется по закупочной цене, зафиксированной в договоре страхования. Договоры заключаются заблаговременно до начала сева или посадки и прекращаются после окончания уборки урожая.

Страховые премии исчисляются по каждой культуре (группе культур) путем умножения стоимости урожая со всей площади посева на тарифную ставку. Ставки дифференцированы по культурам и регионам.

Уплачиваются страховые взносы единовременно в размере суммы годовой премии или в рассрочку. При наступлении страхового случая страхователь в письменном виде сообщает страховщику в течение установленного срока все необходимые сведения по каждой культуре. Страховщик проверяет сообщение о гибели или повреждении урожая по данным различных организаций, ведущих наблюдения за природными явлениями и их воздействием на культуры. Устанавливает причины и обстоятельства страхового случая и составляет акт установленной формы. Если недобор урожая вызван не страховыми причинами, то страховое возмещение не выплачивается.

Страхование сельскохозяйственных животных – это

  • страхование крупного рогатого скота;
  • овец и коз в возрасте от 6 месяцев;
  • лошадей, верблюдов, ослов, мулов и оленей в возрасте от 1 года;
  • свиней, пушных зверей и кроликов в возрасте от 5 месяцев;
  • птицы в возрасте от 1 месяца, семей пчел в ульях.

Не подлежат страхованию больные и истощенные животные, как и при страховании животных, принадлежащих гражданам. Возмещается ущерб вследствие гибели, падежа, вынужденного убоя. Страховщик возмещает только прямой ущерб, но не возмещает потери продукции, являющиеся косвенным ущербом. При гибели животных ущерб равен балансовой стоимости погибших животных. Ущерб при гибели рабочих лошадей, включая спортивных, верблюдов, ослов, определяется за вычетом амортизации. На остальной рабочий скот амортизация не начисляется.

При вынужденном убое сельскохозяйственных животных ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса. При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результате наступления страхового случая. Страховая сумма устанавливается по заявлению страхователя, не более действительной стоимости животного.

Специфика определения страховой суммы - на сельскохозяйственных предприятиях и в общественных организациях животные страхуются по их балансовой стоимости, а в хозяйствах граждан – исходя из установленных страховых сумм.

При заключении договора страхователь должен указать в заявлении вид животных, их возрастную группу, количество и действительную стоимость, желаемую страховую сумму.

Договор заключается на срок не более года по полному объему ответственности или по отдельным страховым рискам после предварительного осмотра животных и при условии страхования всех имеющихся животных данного вида и данной возрастной группы.

Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение суток. После получения заявления страховщик обязан в течение трех дней составить акт по установленной форме. Акт является основание для выплаты страхового возмещения.

К сельскохозяйственному страхованию относится страхование культур или животных, а также имущественных объектов сельского хозяйства. Агропромышленный сектор экономики сопряжён большим количеством . Причём большинство их связано с независящими от человека факторами – природными условиями. Из-за невозможности рассчитать предполагаемые риски, сельскохозяйственное страхование имеет свою специфику.

История возникновения и развития в России

Долгое время аграрный сектор доминировал в экономике России. Богатый природный ресурс огромной страны позволял использовать его в целях развития сельского хозяйства. Вместе с этим всегда существовало и множество рисков для достижения хороших урожаев – засуха, осадки, пожары, болезни скота.

Первые идеи страхования сельхозпродукции были сформулированы Ярославом Мудрым, а после отмены крепостного права они приняли формы, схожие с современным страхованием. Реформы 19 века способствовали развитию земского и взаимного страхования. Большую роль сыграли и сформировавшиеся тогда сельские общины.

В 1864 г. был введён институт земства в России, и на селе начался период активного взаимного страхования. Было обязательное страхование построек (окладного и дополнительного характера). Пользовалось популярностью и добровольное страхование имущества от огня, полей от града, КРС и лошадей от мора.

В советское время была выстроена сильная система обязательного страхования. Формы с/х собственности носили довольно ограниченный характер – чаще это колхозы и совхозы, однако имели устойчивый и эффективный функционал. К 1991-му году та система страхования полностью развалилась.

После этого страховая поддержка с государственным участием приняла вид фермерского страхования. Однако ряд законодательных преобразований не смог в полной мере удовлетворить рынок в силу нехватки государственных средств и низкой инвестиционной привлекательности.

С 1997 года вступает в силу закон об участии государства в регулировании агропромышленных производств. Этот закон сформировал новую модель агрострахования, при которой долевое участия государства учитывается не в капитале страховой компании, а непосредственно в страховой премии. Эта модель и до сих пор развивается на территории России.

Агрострахование посевов и урожая с государственной поддержкой

Страхованию подлежат зерновые, масличные, технические и кормовые культуры, картофель, овощи, бахчевые и многолетние насаждения на всей площади взращивания. Не подлежат страхованию культуры, возделываемые в зоне природных рисков, а также в тех хозяйствах, где за три года не было результатов урожайности.

Рисками сельскохозяйственного страхования являются:

  1. Природные явления – заморозки, засухи, пожары, осадки (град, ливни), бури, ураганы и пр.
  2. Болезни растений, в том числе из-за размножения вредителей.
  3. Противоправные действия – хулиганское вредительство насаждений, теплиц, парников; кражи.

Страхование может осуществляться по отдельным рискам (одному из выше перечисленных).

Можно страховать от нескольких рисков сразу – это называется мультирисковое страхование или комбинированное. Обычно это дорогая услуга, поэтому чаще используется предприятиями при наличии госсубсидий или другой формы государственной поддержки.

Страховка посева может осуществляться различными схемами. Предприятию может быть возмещена фактическая стоимость затрат, куда входят и расходы на оплату труда, на ГСМ и топливо, амортизация техники и закуп семян. Тогда полис покроет полученный ущерб, не учитывая упущенных выгод, и сумма страховых взносов будет незначительной.

А вот страхование урожаев – иное дело. В таком случае учитывается средний показатель урожайности культуры за предыдущие пять лет. Теоретический результат урожая с 1 га умножается на посевную площадь и цену культуры на рынке. Это и будет сумма страховой выплаты при гибели урожая. В каждом регионе РФ применяется свой коэффициент расчёта.

При необходимости страхования посевов сельскохозяйственных культур и урожая заключаются добровольного страхования между страховыми компаниями и сельхозпроизводителями любых форм собственности в рамках действующего российского законодательства.

Договора агрострахования урожая заключаются на один с/х сезон. Если посевы гибнут или повреждаются, совместно страховщиками и предприятием принимается решение о пересеве согласно справке-расчёту. Но затраты на пересев будут ниже стоимости основных затрат на посев.

Страховщик осуществляет обязательный контроль и обследований культур, подвергшихся страхованию, через месяц после посева и в случае заявления страхователя о нарушениях. Также страховщик имеет право на выборочный контроль.

Имущество сельскохозяйственных предприятий

Имущественный интерес, связанный с убытками, возникшими как результат страхового случая, является объектом страхования. К имущественным страховым объектам с/х предприятий относятся:

  • Здания и сооружения
  • Сельхозтехника
  • Транспорт и судна
  • Оборудование
  • Продукция и товары

Под страхование попадают практически все виды оборотных и основных фондов. При страховании имущества в страховку не включается балансовая или договорная стоимость имущества, равно как и процент, или доля, её стоимости.

Таблица 1 – Особенности страхования на основные и оборотные средства

Вид имущества Размер страхования
Оборудование, инвентарь, машины, техника Страхуется на размер суммы, необходимой для приобретения аналогичного движимого имущества за минусом суммы износа
Здания и сооружения Сумма строительства аналогичного недвижимого имущества за минусом суммы износа и с учётом бухгалтерской отчётности по состоянию эксплуатационно-техническому.
Товары и иные материальные ценности, производимые с/х предприятием (и готовые, и незавершённые) Сумма стоимости производства для нового изготовления аналогичной партии товара или продукции, но не выше отпускной стоимости.
Сельскохозяйственная продукция собственного производства Сумма фактической себестоимости, однако не выше государственных закупочных цен.
Продукция с/х и сырьё, закупленные или заготовки Сумма фактической закупочной стоимости, в согласии с установленными расходами по накладным
Объекты сельского хозяйства незавершённого строительства Сумма фактических затрат на момент страхового случая, в соответствии с нормами и расценками на строительные работы.
Продукция (кроме с/х) в процессе переработки или производства Сумма в размере затрат на сырьё, материалы и труд до страхового случая в соответствии с нормами расценок по данным видам работ.

Стоимость основных и оборотных активов рассчитывается на основании цен, которые действуют в момент заключения договора страхования.

Страховыми рисками в случае страхования сельхоз имущества, являются:

  1. Повреждение или разрушение в результате погодных условий – наводнений, ливней, ударов молнии, просадки грунта, ураганов, обвалов, снегопадов, пожаров, морозов, оползней, селей. Повреждение в силу погодных условий линий электропередач, вызвавших поломку или пожар имущества. Иные стихийные бедствия и аварии, ставшие причиной нарушения состояния имущества.
  2. Совершение неправомерных действий третьими лицами, нанёсших убыток предприятию – кражи, взломы, умышленные поджоги и иное причинение вреда, повлёкшее порчу имущества.
  3. Страховым также признаётся случай, когда имущество подвергается разборке и последующему переносу, перестановке, транспортировке.

Договор страхования может быть составлен на год и более. Действие договора имеет законные права на следующие сутки после внесения страхователем как минимум 50-ти % всей страховой суммы на год.

Договор считается действительным до конца срока заключения, размер страховки определяется разницей между суммой, указанной в договоре и фактически выплаченной суммой страхового возмещения.

Если сумма возмещения выплачена полностью, действие договора прекращается.

Страховка выплачивается только в случае действительного убытка или ущерба, что должно быть доказано. Ущерб определяется стоимостью повреждённого имущества на дату и на территории нанесения повреждений (см. таблицу 1). Если за период действия полиса стоимость увеличилась, страхователь вправе требовать страховку по возросшей стоимости.

Сельскохозяйственные животные

Обязательными требованиями при страховании животных являются соблюдение санитарных норм при содержании скота и вакцинация в определённом порядке.

Субъекты страхования классифицируются по породе, возрасту, условиям содержания и делятся на три группы:

  1. Молодняк
  2. Племенной скот
  3. Взрослые животные

По этим группам определяются и страховые риски. Основными являются гибель животных в результате стихийных бедствий, погодных катаклизмов, неправомерного вмешательства третьих лиц (кражи, умышленные пожары и пр.).

Страхование имеет ряд отличительных особенностей, которые необходимо учитывать при заключении договора: какие виды животных подлежат страхованию, какие риски возмещаются страховщиком, а какие случаи не покрываются страховым полисом.

Страховая стоимость скота рассчитывается, опираясь на многие факторы. В учёт берутся:

  • Балансовая стоимость
  • Рыночная стоимость
  • Государственный ценовой прейскурант
  • Справки-расчёты и накладные по покупке скота

Требования при страховании животных:

  1. Обязательное заключение ветеринара. В случае гибели сохранение останков для проведения экспертизы.
  2. При расчёте размера убытков учитывают стоимость животного в момент страхового случая.

Если животное было забито, учитывается стоимость пищевого мяса, для пушных зверей – шкуры. Тогда страховая сумма является разницей между стоимостью и вырученной суммой от реализации мяса или шкур.

Страхование сельскохозяйственных культур и/или их урожая

Страхование урожая сельскохозяйственных культур

Значительная часть сельскохозяйственных угодий в России расположена в зоне рискованного земледелия. Почти каждое растениеводческое предприятие может пострадать от опасных природных явлений. Полная или частичная гибель урожая приводит к серьезным финансовым потерям. Предлагаемые нашей компанией программы страхования минимизируют Ваши риски, связанные с полной или частичной утратой урожая.

Почему страхование урожая целесообразно:

  • Защищает практически от любого природного или техногенного события, которое может причинить вред сельскохозяйственным культурам и/или их урожаю;
  • Позволяет существенно снизить финансовые затраты сельхозпредприятия при наступлении неблагоприятных событий;
  • Минимизирует риск банкротства предприятия по причине полной гибели сельскохозяйственных культур или их урожая из-за катастрофических рисков.

Почему нужно страховать урожай в АО СК «РСХБ-Страхование»:

Благодаря применению инновационных технологий мониторинга сельскохозяйственных рисков, мы предлагаем оптимальные условия страхования. Наши высококвалифицированные специалисты всегда готовы проконсультировать Вас по агрономическим вопросам. Высокая надежность операций страхования урожая обеспечивается программами перестрахования в лидирующих международных перестраховочных компаниях: Partner Reinsurance Europe SE, Swiss Reinsurance Company Limited, General Reinsurance AG и других.

На страхование принимаются:

  • Урожай сельскохозяйственных культур
  • Урожай многолетних насаждений
  • Урожай овощных культур, выращиваемых в защищенном грунте
  • Посадки многолетних насаждений

Что можно застраховать:

Сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения:

  • зерновые и зернобобовые культуры;
  • масличные культуры;
  • технические, кормовые, бахчевые культуры; картофель;
  • овощные культуры (открытого и закрытого грунта, в т.ч. выращиваемые в теплицах);
  • плантации хмеля, чая;
  • многолетние насаждения (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения)

Страхование сельскохозяйственных культур и/или их урожая с государственной поддержкой

Страхование урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой осуществляется на основании Федерального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» от 25 июля 2011 года № 260-ФЗ.

При заключении договора Вы оплачиваете лишь 50% страховой премии , остальная часть по Вашему заявлению компенсируется из государственного бюджета. Наличие договора страхования может быть обязательным условием для получения государственных субсидий по отдельным направлениям в сфере производства сельскохозяйственной продукции.

Перечень видов сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений и перечень событий, в отношении которых может быть заключен договор сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, определяется Планом сельскохозяйственного страхования, утвержденным уполномоченным органом и действующим на год заключения договора сельскохозяйственного страхования.

  • воздействие всех, нескольких или одного из опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений и стихийных бедствий:
    1. атмосферная засуха
    2. почвенная засуха
    3. суховей
    4. заморозки
    5. вымерзание
    6. выпревание
    7. крупный град
    8. сильная пыльная (песчаная) буря
    9. ледяная корка
    10. сильный ливень
    11. сильный и (или) продолжительный дождь
    12. раннее появление или установление снежного покрова
    13. промерзание верхнего слоя почвы
    14. половодье
    15. наводнение
    16. подтопление
    17. паводок
    18. оползень
    19. переувлажнение почвы
    20. сильный и (или) ураганный ветер
    21. землетрясение
    22. сход снежных лавин
    23. природный пожар
  • проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер;
  • нарушение электро-, и (или) тепло-, и (или) водоснабжения в результате опасных природных явлений и стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях.

Классическое (добровольное) страхование урожая

Помимо страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой мы предлагаем классическое (добровольное) страхование урожая. В отличие от страхования с господдержкой, предусматривающего определенные требования к порядку расчета страховой стоимости и срокам заключения договора страхования, Вы можете заключить договор страхования с учетом индивидуальных особенностей, в т.ч. параметров критериев опасных природных событий с учетом сложившейся на территории страхования природных условий.

Страховыми событиями являются:

  • воздействия природных явлений;
  • болезни и вредители;
  • действия птиц и грызунов;
  • пожар и удар молнии;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • безводие и маловодие в источниках орошения;
  • падение летательных аппаратов и/или их обломков.

Дополнительно на Ваше усмотрение при выращивании сельскохозяйственных культур и/или их урожая в защищенном грунте или на мелиорируемых землях может быть застрахован риск нарушения/прекращения снабжения электрической, тепловой энергией, водой, разрушения покрытия теплиц в результате стихийных бедствий и аварий.

Этот вид предусматривает страхование:

Урожая сельскохозяйственных культур (кроме урожаев сенокосов);

Посевов сельскохозяйственных культур;

Сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел;

Зданий, сооружений, передаточных устройств, силовых, рабочих и других машин, транспортных средств, оборудования, ловецких судов, орудий лова, инвентаря, продукции, сырья, материалов, многолетних насаждений.

Страховыми событиями для посевов сельскохозяйственных культур являются их гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, перегрева, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий. Учитываются риски гибели от болезней, вредителей растений и от пожара.

При страховании урожая объектами страхования являются не только мате­риальные интересы производителя сельскохозяйственной продукции в со­хранности посевов как имущества, но и его материальные интересы в полу­чении дохода от реализации будущего урожая, а также снижение (недобор) урожая относительно среднего многолетнего уровня. Поэтому страхование урожая следует рассматривать и как страхование предпринимательских рис­ков. Риски неполучения дохода оцениваются на основе недобора фактиче­ского урожая относительно среднего многолетнего уровня.

Страховыми событиями для имущества сельскохозяйственного назначения явля­ются его гибель или повреждение в результате стихийных бедствий, действия подпоч­венных вод, удара молнии, просадки грунта, пожара, взрыва и аварий, а многолетних на­саждений - на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также за­сухи, мороза, болезней и от вредителей растений.

Страховым риском является также внезапная угроза имуществу, вследствие кото­рой необходимо его разобрать и перенести на новое место. Для ловецких, транспортных и других судов и орудий лова, находящихся в эксплуатации, к страховым случаям отно­сится гибель или их повреждение в результате бури, урагана, шторма, тумана, наводне­ния, пожара, удара молнии, взрыва, аварии, повреждения льдом, а также пропажи без вести или посадки судов на мель вследствие стихийных бедствий.

Размер убытка при гибели или повреждении сельскохозяйственных культур опре­деляется исходя из стоимости недобора урожая на всей площади посева, исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние пять лет и данного го­да по действующим закупочным ценам.

Тариф при страховании урожая сельхозкультур для условий средней полосы со­ставляет 10–15% страховой суммы, имущества - 1%, животных - до 8% страховой суммы.

Ранее, до 1992 г., страхование посевов в СССР было обязательным. В настоящее время из всех постсоветских стран только в Казахстане принят закон об обязательном страховании в растениеводстве.

В России страхование будущего урожая является добровольным, но государство его дотирует. Объем дотаций из федерального бюджета сельхозпроизводителям на стра­хование будущего урожая в 2004 г. составили 1,9 млрд. рублей. В 2003 г. правительство выделило из бюджета на компенсацию сельхозпроизводителям 50% страхового тарифа 900 млн. рублей. В 2002 г. эта сумма была на уровне 300 млн. рублей. Для координации и выработки общей методологии страхования правительством РФ создано Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного про­изводства.

В настоящее время не более 15% сельхозпроизводителей страхуют свои риски в растениеводстве. Минсельхоз России ставит задачу довести этот показатель до 60–70%. Потенциальная емкость рынка страхования посевов оценивается в 200 млрд. рублей.

Сельское хозяйство постоянно подвержено воздействию стихийных сил природы, поэтому сельскохозяйственное страхование достаточно распространено. Оно включает страхование сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование поголовья животных, страхование машин, инвентаря и оборудования сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, страхование урожая и многое другое.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проводится на добровольной основе. Страхователями выступают сельскохозяйственные товаропроизводители всех организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством России.

На страхование принимают:

  • · урожай сельскохозяйственных культур, в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений (кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ);
  • · деревья (кусты) плодово-ягодных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

Урожай сельскохозяйственных культур, плодово-ягодных многолетних насаждений может быть застрахован на случай гибели или повреждения от засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, неполного опыления в период цветения, полегания растений, образования почвенной корки, загнивания семян и корне- и клубнеплодов в почве, смыва, заиливания и заноса посевов, задержки в созревании и уборке урожая, а также от болезней и вредителей растений. Урожай культур, выращиваемых в защищенном грунте, кроме того, может быть застрахован от аварий и пожара, которые приводят к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии и, как следствие, к гибели урожая.

К необычным и губительным метеорологическим природным явлениям относят продолжительные дожди и ветры, продолжительный знойный ветер-суховей и гармсин, снег, иней, туман, ледяную корку, подъем уровня грунтовых вод, ветровую и водную эрозию почвы, оползни, обвалы и т. п.

Страховым случаем, при котором возмещается ущерб, считается уменьшение сбора урожая с 1 га, вызванное случайными событиями в данном году (временном периоде), по сравнению со средним показателем за предшествующие пять лет.

Возмещается ущерб, который выражается в уменьшении количества полученной сельхозпродукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние пять лет. Размер ущерба исчисляется по закупочной (договорной, реализационной, рыночной) цене, зафиксированной в договоре страхования. Ущерб при полной гибели посевов (посадок) на всей или части площади культуры рассчитывают исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры. При пересеве или подсеве погибших (поврежденных) культур размер ущерба определяют с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

Средняя урожайность определяется на всей площади посева (посадки) сельскохозяйственной культуры под урожай данного года, т.е. включая ту площадь, где произошли повреждение и гибель и уборка не производилась. Средняя урожайность за 5 лет определяется по всем видам (или группам) сельскохозяйственных культур и по каждому виду их основной продукции. При расчете средней урожайности учитываются все годы посева культуры, включая периоды, в которые произошла полная гибель той или иной культуры.

Некоторые культуры дают два-три вида основной продукции (лен, конопля, сеяные травы) или выращиваются для различного назначения (например, озимые на зерно и зеленый корм). Для расчета ущерба берутся все виды полученной продукции.

В зависимости от того, произошла полная гибель урожая или его снижение и как использовалась поврежденная культура -- для получения планировавшейся основной продукции или для других целей, -- выбирается соответствующая формула для расчета ущерба.

Договоры страхования урожая заключаются заблаговременно (до начала сева или посадки, вегетативного периода и т.п.) с учетом биологических особенностей культур и условий их возделывания. Страхование прекращается после окончания уборки урожая.

Договоры страхования заключаются страховщиком на основании письменного заявления страхователя установленной формы с указанием страховой премии и суммы, страхуемого объекта и площади насаждений.

Страховые премии исчисляются по каждой культуре (группе культур) путем умножения стоимости урожая со всей площади посева (посадки) на тарифную ставку (ставки дифференцированы по культурам и регионам). Они могут уплачиваться единовременно в размере суммы годовой премии или в рассрочку, причем последний взнос должен быть уплачен не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование сельскохозяйственных культур по данному договору.

При наступлении страхового случая страхователь в письменной форме в течение установленного договором срока сообщает об этом страховщику, перечисляя название погибших и поврежденных сельскохозяйственных культур, время и вид стихийного бедствия, от которого произошла гибель (повреждение) культуры, его продолжительность, интенсивность, характер повреждения по каждой культуре, фазу развития растений на момент бедствия, размер площади повреждений, а также площадь культуры, намеченной к пересеву (подсеву).

Страховщик проверяет сообщение о гибели или повреждении урожая по материалам гидрометеорологической службы и других организаций, ведущих наблюдение за природными явлениями и их воздействием на культуры, устанавливает причины и обстоятельства страхового случая, в том числе путем осмотра на месте происшествия. Затем составляет акт установленной формы.

Если недобор урожая культуры (группы культур) обусловлен не страховыми причинами, а нарушениями агротехнических правил по обработке почвы, занижением нормы внесения минеральных удобрений в почву, нарушениями нормы высева семян и другими причинами, то страховое возмещение не выплачивается. Об этом также составляется акт (в произвольной форме).

Страхование сельскохозяйственных животных, принадлежащих сельскохозяйственным товаропроизводителям (любой организационно-правовой формы собственности) -- это страхование крупного рогатого скота, овец и коз в возрасте от 6 месяцев; лошадей, верблюдов, ослов, мулов и оленей в возрасте от 1 года; свиней, пушных зверей и кроликов в возрасте от 4 месяцев; домашней птицы яйценосных пород в возрасте от 5 месяцев, птицы в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров, в возрасте от 1 месяца; семей пчел в ульях.

На страхование не принимаются больные, истощенные животные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания, а также животные, у которых при последнем исследовании на бруцеллез, туберкулез, лейкоз и другие инфекционные болезни выявлена положительная реакция, животные в тех местностях или хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию, за исключением страхования животных таких видов, которые не восприимчивы к данному заболеванию.

Возмещается ущерб вследствие гибели, падежа, вынужденного убоя, уничтожения застрахованного взрослого поголовья животных, наступивших в результате болезней, несчастных случаев и стихийных бедствий, например, в результате гололедицы и глубокого снежного покрова, а также гибели и повреждения животных от действия электрического тока, взрыва, солнечного или теплового удара, удушения (асфиксии), нападения диких зверей и бродячих собак, замерзания (переохлаждения организма, в том числе в результате ливневых дождей, необычного снегопада), отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также если животное утонуло, попало под транспортное средство, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений и т. п. Страхование также проводится на случай вынужденного убоя (уничтожения) животных, если он произведен по распоряжению специалиста ветеринарной службы по причинам, предусмотренным условиями страхования, или в связи с мероприятиями по борьбе с инфекционными болезнями, эпизоотией или неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного.

Страхователь возмещает только прямой ущерб (гибель, падеж или вынужденный забой животного), но не возмещает потери продукции, являющиеся косвенным ущербом.

При гибели животных в сельскохозяйственных и других предприятиях и организациях определяемый ущерб равен балансовой (инвентарной) стоимость погибших животных. Если индивидуальный учет балансовой стоимости животных не ведется, то она определяется как средняя по всем животным данного вида. Ущерб при гибели рабочих лошадей (включая спортивных), верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации, на остальной рабочий скот амортизация не начисляется.

При вынужденном убое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса. Стоимость такого мяса устанавливается на основании документа, выданного государственной или кооперативной организацией, которой было продано мясо. Если мясо забитого животного полностью непригодно в пищу, ущерб исчисляется, как при падеже. Полную или частичную непригодность мяса в пищу определяет ветеринарный врач (фельдшер).

При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результате инфекционной болезни, стихийного бедствия или пожара. Цена реализованной шкурки устанавливается на основе представляемых хозяйством соответствующих справок заготовительной организации. При забое кроликов ущерб определяется с учетом стоимости шкурок и мяса.

Страховая сумма устанавливается по заявлению страхователя, но не более действительной стоимости животного исходя из сложившихся рыночных цен на день заключения договора или по балансовой стоимости. Специфика определения страховой суммы проявляется в том, что на сельскохозяйственных предприятиях, в кооперативных и общественных организациях животные страхуются по их балансовой (инвентарной) стоимости, а в хозяйствах граждан - исходя из установленных страховых сумм (норм). страховой сельскохозяйственный культура животный

Перед заключением договора страхования страхователь должен указать в заявлении вид животных, их возрастную группу, количество и действительную стоимость, желаемую страховую сумму. Договор страхования заключается (на срок не более года) по полному объему ответственности или по отдельным страховым рискам после предварительного осмотра животных и при условии страхования всех имеющихся у сельскохозяйственного товаропроизводителя животных данного вида и возрастной группы. Договор вступает в силу после уплаты страхователем страховой премии полностью или первой ее части, но, если взносы поступят не полностью от страховой суммы, страхователь несет ответственность в том проценте, какой составят поступившие страховые взносы к общей страховой сумме.

За животных, поступивших сельскохозяйственному товаропроизводителю в период действия договора, страховые взносы не взимаются, но в случае гибели этих животных страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, обусловленной договором страхования. За животных, выбывших у сельскохозяйственного товаропроизводителя в период действия договора, страховые взносы не возвращаются, и при гибели этих животных в другом хозяйстве страховое возмещение не выплачивается.

Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение суток (или в иной установленный договором срок) со дня гибели, вынужденного убоя или уничтожения застрахованных животных вследствие пожара, стихийных бедствий и несчастных случаев. Страховщик после получения заявления о страховом случае обязан в течение трех дней составить страховой акт по установленной форме. Акт является основанием для выплаты страхового возмещения за погибших, павших, вынужденно убитых или уничтоженных животных в размере ущерба, но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования данных вида и возрастной группы животных. Если же действительная стоимость животных на день страхового случая превышает страховую сумму, установленную договором страхования, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости животных.

Похожие статьи